Как построить деревянный сруб по программе Ипотека классическая с господдержкой 2023

Предпосылки и цели программы

Работая по данной программе, я столкнулся с рядом предпосылок:

  • Во-первых, идет урбанизация населения;
  • Во-вторых, усложняется экологическая обстановка в крупных городах;
  • В-третьих, повышается стоимость жилья;
  • В-четвертых, происходит перераспределение индустриального производства в области малого и среднего бизнеса;
  • В-пятых, идет банкротство промышленных предприятий и вывод производственных мощностей в региональные центры;
  • В-шестых, наблюдается частичная или полная ликвидация градообразующих предприятий, расположенных в малых городах и поселениях.

Целями данной государственной программы по поддержке строительства индивидуального дома из дерева по льготной ставке являются:

  • Во-первых, доступная стоимость жилья в благоприятных экологических условиях;
  • Во-вторых, развитие строительства индивидуального жилья;
  • В-третьих, повышение качества жизни населения в сельской местности;
  • В-четвертых, привлечение высококвалифицированных специалистов в малонаселенные города и сельскую местность;
  • В-пятых, повышение престижа и роли труда;
  • В-шестых, создание благоприятных условий социально-экономического развития в целом по Российской Федерации.

Условия участия в программе

Для того, чтобы стать участником программы и построить дом своей мечты, воспользовавшись господдержкой, достаточно соответствовать нескольким основным требованиям. Так, льготную ипотеку на строительство частного дома могут получить только:

  • Граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • Семьи, в которых воспитывается ребенок, не достигший 18 лет (для полной семьи);
  • Семьи с детьми-инвалидами.

Кроме того, рассматриваемая программа строительства дома по ипотеке с господдержкой обладает и рядом других преимуществ:

  • Процентная ставка по кредиту не превышает 9% годовых;
  • Сумма кредита может достигать 12 млн рублей;
  • Максимальный срок кредитования не должен превышать 30 лет;
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%.

Если вы соответствуете данным критериям, то можете смело отправляться и подавать документы на получение ипотеки на строительство дома из бруса по программе с господдержкой. Уверяю вас, что, построив свой собственный дом по доступной цене, вы никогда об этом не пожалеете!

Требования к заемщикам

Чтобы построить дом по ипотеке с господдержкой, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредита);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Уровень дохода, достаточный для погашения кредита;
  • Хорошая кредитная история.

Кроме того, заемщику необходимо предоставить в банк пакет документов, включающий:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовая книжка;
  • Свидетельство о браке/разводе (при наличии);
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии).

Стоит отметить, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется ознакомиться с условиями конкретного банка.

Требования к объекту недвижимости

Помимо требований к заемщику, программа ипотеки с господдержкой на строительство частного дома предъявляет ряд требований и к самому объекту недвижимости:

  • Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика;
  • Площадь дома не должна превышать 300 кв. м.;
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
  • Дом должен быть построен из материалов, соответствующих требованиям пожарной безопасности и санитарно-гигиеническим нормам;
  • Дом должен быть застрахован от пожара и других рисков.

Перед выдачей кредита банк обязательно проверит соответствие объекта недвижимости всем вышеперечисленным требованиям. Поэтому важно внимательно ознакомиться с ними и подготовить все необходимые документы.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки на строительство дома с господдержкой состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки на ипотеку. Заявку можно подать как в отделении банка, так и онлайн на сайте банка. Для подачи заявки потребуется заполнить анкету и предоставить пакет документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах и т.д.).
  2. Рассмотрение заявки банком. Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней. За это время банк проверяет кредитную историю заемщика, его платежеспособность и соответствие объекта недвижимости требованиям программы.
  3. Подписание кредитного договора. Если заявка одобрена, банк приглашает заемщика подписать кредитный договор. В договоре прописываются все условия кредитования, включая сумму кредита, срок кредита, процентную ставку и график погашения кредита.
  4. Регистрация ипотеки. платформа После подписания кредитного договора заемщик должен зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого необходимо подать заявление в Росреестр и оплатить государственную пошлину.
  5. Выдача кредита. После регистрации ипотеки банк перечисляет денежные средства на счет заемщика или на счет подрядной организации, которая будет строить дом.

Весь процесс оформления ипотеки может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Поэтому важно заранее начать сбор необходимых документов и подать заявку на ипотеку.

Подготовка документов

Для оформления ипотеки на строительство дома с господдержкой потребуется собрать пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Трудовая книжка
  • Свидетельство о браке/разводе (при наличии)
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии)
  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок
  • Проект дома
  • Смета на строительство дома

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется ознакомиться с требованиями конкретного банка.

Все документы должны быть действительными и оформленными надлежащим образом. Если какие-либо документы отсутствуют, то их необходимо запросить в соответствующих органах.

Подача заявки

После того как все необходимые документы собраны, можно подавать заявку на ипотеку. Сделать это можно двумя способами:

  1. В отделении банка. Для этого нужно лично обратиться в отделение банка и заполнить анкету-заявление. Сотрудник банка проверит правильность заполнения анкеты и примет пакет документов.
  2. Онлайн на сайте банка. Некоторые банки позволяют подавать заявку на ипотеку онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и заполнить специальную форму. К форме заявки необходимо прикрепить скан-копии всех необходимых документов.

После подачи заявки банк рассмотрит ее в течение нескольких дней. За это время банк проверит кредитную историю заемщика, его платежеспособность и соответствие объекта недвижимости требованиям программы.

Рассмотрение заявки и выдача кредита

После подачи заявки на ипотеку банк рассматривает ее в течение нескольких дней. За это время банк проверяет:

  • Кредитную историю заемщика;
  • Его платежеспособность;
  • Соответствие объекта недвижимости требованиям программы.

Если заявка одобрена, банк приглашает заемщика подписать кредитный договор. В договоре прописываются все условия кредитования, включая:

  • Сумму кредита;
  • Срок кредита;
  • Процентную ставку;
  • График погашения кредита.

После подписания кредитного договора банк перечисляет денежные средства на счет заемщика или на счет подрядной организации, которая будет строить дом.

Регистрация ипотеки

После подписания кредитного договора необходимо зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого нужно подать заявление в Росреестр и оплатить государственную пошлину.

Регистрация ипотеки удостоверяет право банка на получение денежных средств от заемщика в случае неисполнения им обязательств по кредитному договору.

Срок регистрации ипотеки составляет от 3 до 7 рабочих дней.

Особенности строительства дома по программе

Строительство дома по программе ипотеки с господдержкой имеет ряд особенностей:

  • Контроль банка за ходом строительства. Банк будет контролировать ход строительства дома на всех этапах. Для этого заемщик должен будет предоставлять банку ежемесячные отчеты о проделанной работе и фотографии строящегося дома.
  • Обязательное страхование дома. Дом, построенный по программе ипотеки с господдержкой, должен быть застрахован от пожара и других рисков.
  • Ограничение на использование материнского капитала. Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но только после того, как дом будет построен и зарегистрирован в Росреестре.

Несмотря на наличие некоторых ограничений, программа ипотеки с господдержкой позволяет значительно сэкономить на строительстве дома. Поэтому, если вы планируете строить дом, то обязательно рассмотрите возможность воспользоваться данной программой.

Строительство своими силами

Если вы решили строить дом своими силами, то вам необходимо:

  • Получить разрешение на строительство в местной администрации;
  • Разработать проект дома;
  • Подготовить смету на строительство;
  • Закупить необходимые материалы;
  • Выполнить все строительные работы в соответствии с проектом и сметой.

Строительство дома своими силами может занять много времени и сил. Однако, если у вас есть необходимые навыки и время, то вы сможете сэкономить значительную сумму денег.

Обратите внимание, что при строительстве дома своими силами вам необходимо будет предоставить банку ежемесячные отчеты о проделанной работе и фотографии строящегося дома.

Строительство по договору подряда

Если у вас нет необходимых навыков или времени для строительства дома своими силами, то вы можете заключить договор подряда со строительной компанией.

При выборе строительной компании необходимо обратить внимание на ее репутацию, опыт работы и стоимость услуг.

Перед заключением договора подряда необходимо внимательно изучить его условия и убедиться, что в нем прописаны все важные моменты: сроки строительства, стоимость работ, порядок оплаты и т.д.

После заключения договора подряда строительная компания будет нести ответственность за качество и своевременность выполнения всех строительных работ.

Обратите внимание, что при строительстве дома по договору подряда вам также необходимо будет предоставить банку ежемесячные отчеты о проделанной работе и фотографии строящегося дома.

Финансовые условия программы

Финансовые условия программы ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева следующие:

  • Сумма кредита: до 12 млн рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Процентная ставка: до 9% годовых;
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Данные условия могут варьироваться в зависимости от банка, в котором вы будете оформлять ипотеку. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется ознакомиться с условиями конкретного банка.

Рассмотрим пример расчета ежемесячного платежа по ипотеке на строительство дома из дерева:

  • Сумма кредита: 10 млн рублей;
  • Срок кредита: 20 лет;
  • Процентная ставка: 8% годовых;
  • Ежемесячный платеж: 115 744 рублей.

Обратите внимание, что в ежемесячный платеж не включены расходы на страхование дома и другие сопутствующие расходы.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита по программе ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева составляет 12 млн рублей.

При определении суммы кредита банк будет учитывать следующие факторы:

  • Ваш доход;
  • Ваши расходы;
  • Стоимость строительства дома;
  • Размер первоначального взноса.

Если ваш доход позволяет, то вы можете взять кредит на большую сумму. Однако помните, что чем больше сумма кредита, тем больше будет ежемесячный платеж.

Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется рассчитать свои финансовые возможности и определить, какую максимальную сумму кредита вы можете себе позволить.

Процентная ставка

Процентная ставка по программе ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева составляет до 9% годовых.

Окончательный размер процентной ставки будет зависеть от следующих факторов:

  • Вашей кредитной истории;
  • Срока кредита;
  • Суммы кредита;
  • Наличия дополнительных льгот (например, если вы являетесь молодой семьей или у вас есть дети).

Чем лучше ваша кредитная история и чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.

Например, если у вас хорошая кредитная история и вы внесете первоначальный взнос в размере 30%, то вы можете рассчитывать на процентную ставку в размере 8% годовых.

Срок кредита

Срок кредита по программе ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева составляет до 30 лет.

При выборе срока кредита необходимо учитывать следующие факторы:

  • Свой возраст;
  • Уровень дохода;
  • Планируемый размер ежемесячного платежа;
  • Стоимость строительства дома.

Чем больше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако, чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите по процентам.

Например, если вы возьмете кредит на сумму 10 млн рублей под 8% годовых на срок 20 лет, то ваш ежемесячный платеж составит 115 744 рублей. Если же вы возьмете кредит на тот же срок, но на 30 лет, то ваш ежемесячный платеж составит 99 617 рублей. Однако при этом общая сумма переплаты по процентам составит 4,2 млн рублей вместо 2,6 млн рублей.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева составляет от 15%.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет сумма кредита и, соответственно, ежемесячный платеж.

Например, если стоимость строительства дома составляет 10 млн рублей, то при первоначальном взносе в размере 15% сумма кредита составит 8,5 млн рублей. При процентной ставке 8% годовых и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 99 205 рублей.

Если же вы внесете первоначальный взнос в размере 30%, то сумма кредита составит 7 млн рублей. В этом случае ежемесячный платеж составит 82 676 рублей.

Страхование

По условиям программы ипотеки с господдержкой на строительство дома из дерева заемщик обязан застраховать дом от пожара и других рисков.

Страхование дома позволит вам защитить себя от финансовых потерь в случае возникновения пожара, наводнения, землетрясения или других стихийных бедствий.

Стоимость страховки будет зависеть от следующих факторов:

  • Площади дома;
  • Суммы кредита;
  • Региона проживания.

Например, стоимость страховки дома площадью 150 кв. м. в Московской области составит около 5 000 рублей в год.

Вы можете застраховать дом в любой страховой компании, которая имеет лицензию на осуществление данного вида страхования.

Сравнительные характеристики программ ипотечного кредитования на строительство дома из дерева:

Характеристика Ипотека с господдержкой Коммерческая ипотека
Процентная ставка До 9% От 10%
Срок кредитования До 30 лет До 20 лет
Сумма кредита До 12 млн рублей До 10 млн рублей
Первоначальный взнос От 15% От 20%
Требования к заемщику Граждане РФ с постоянной регистрацией Граждане РФ с постоянной регистрацией и хорошей кредитной историей
Требования к объекту недвижимости Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика или арендованном на длительный срок
Страхование Дом должен быть застрахован от пожара и других рисков Дом может быть застрахован от пожара и других рисков по желанию заемщика

Представляю вашему вниманию сравнительную таблицу программ ипотечного кредитования на строительство дома из дерева:

Характеристика Ипотека с господдержкой Коммерческая ипотека
Процентная ставка До 9% От 10%
Срок кредитования До 30 лет До 20 лет
Сумма кредита До 12 млн рублей До 10 млн рублей
Первоначальный взнос От 15% От 20%
Требования к заемщику Граждане РФ с постоянной регистрацией Граждане РФ с постоянной регистрацией и хорошей кредитной историей
Требования к объекту недвижимости Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика или арендованном на длительный срок
Страхование Дом должен быть застрахован от пожара и других рисков Дом может быть застрахован от пожара и других рисков по желанию заемщика
Преимущества
  • Низкая процентная ставка
  • Длительный срок кредитования
  • Государственная поддержка
  • Более гибкие условия кредитования
  • Возможность рефинансирования кредита
  • Возможность использования материнского капитала
Недостатки
  • Ограничения по сумме кредита
  • Ограничения по сроку кредитования
  • Необходимость страхования дома
  • Более высокая процентная ставка
  • Короткий срок кредитования
  • Отсутствие государственной поддержки

FAQ

Отвечаю на часто задаваемые вопросы о программе ипотечного кредитования на строительство дома из дерева с господдержкой:

Вопрос: Кто может воспользоваться программой?
Ответ: Программой могут воспользоваться граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией.

Вопрос: Какие требования предъявляются к объекту недвижимости?
Ответ: Дом должен быть построен на земельном участке, находящемся в собственности заемщика. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания и соответствовать требованиям пожарной безопасности и санитарно-гигиеническим нормам.

Вопрос: Каков максимальный срок кредитования?
Ответ: Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Вопрос: Какова минимальная процентная ставка?
Ответ: Минимальная процентная ставка составляет 9%.

Вопрос: Обязательно ли страховать дом?
Ответ: Да, дом должен быть застрахован от пожара и других рисков.

Вопрос: Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита?
Ответ: Да, материнский капитал можно использовать для погашения кредита, но только после того, как дом будет построен и зарегистрирован в Росреестре.

Вопрос: Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Ответ: Для оформления ипотеки необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Трудовая книжка
  • Свидетельство о браке/разводе (при наличии)
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии)
  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок
  • Проект дома
  • Смета на строительство дома

Вопрос: Как долго рассматривается заявка на ипотеку?
Ответ: Заявка на ипотеку рассматривается в течение нескольких дней.

VK
Pinterest
Telegram
WhatsApp
OK
Прокрутить наверх